Пресс-релиз по итогам совещания в Национальном банке Республики Башкортостан 29.10.2009 г.

29 октября состоялось совещание по вопросам кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства с участием первого заместителя председателя Национального банка Республики Башкортостан Ганеева Р.Ш., председателя Совета Ассоциации организаций предпринимательства Республики Башкортостан Щербацкого А.А., руководителя комиссии АОП РБ в банковской сфере Горбачева В.Н. и представителей кредитных организаций республики, таких как Башкирское отделения Сбербанка России, ООО «ИнвестКапиталБанк», ОАО «Башкомснаббанк», Уфимский филиал ЗАО «Русь-банк», филиал ОАО «Уралсиб» в г.Уфа, ООО «Башинвестбанк».

Заместитель председателя Национального банка РБ Ганеев Р.Ш. заметил, что в нынешнем году из бюджета республики на реализацию программы по поддержке и развитию предпринимательства направлена сумма, в разы превышающая финансирование предыдущих лет. В то же время предусмотрен целый ряд дополнительных направлений, связанных с поддержкой и развитием предпринимательства. Создана автономная некоммерческая организация "Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан" (http://www.mbbash.ru/micr1.html?cat=1), которая на возвратно-платной основе предоставляет займы предпринимателям. Размер предоставляемых займов единовременно составляет до одного миллиона рублей сроком до 12 месяцев со ставкой 13 процентов годовых.

Выделены деньги на формирование лизингового фонда. Это дает возможность предпринимателям приобрести промышленное и технологическое оборудование, сельскохозяйственную технику, транспортные средства и т.д. Срок предоставления займа - до 36 месяцев, сумма достигает трех миллионов рублей.

Созданный гарантийный фонд позволяет получать кредитные ресурсы при отсутствии достаточного залогового обеспечения, но используется он пока только на 25%.

Обеспечение устойчивого функционирования и развития аграрного сектора экономики осуществляется в рамках реализации «Республиканской программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственного сырья и продовольствия на 2008-2012 годы». Министерством сельского хозяйства РБ проводится разъяснительная работа с населением, в районах созданы отделы по работе с территориями МСХ РБ.

При этом, всеми участниками совещания отмечалось, что кредитная поддержка малого бизнеса является одним из основных инструментов, обеспечивающих развитие предпринимательства, и одним из важнейших направлений в развитии банковской системы.

В целях обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам, Национальным банком РБ разработан стандарт предоставления кредитов малому и среднему бизнесу. На сайтах «Малый бизнес Башкортостана» (www.mbbash.ru) и АОП РБ (www.aop-rb.ru) размещены условия кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в кредитных организациях, действующих на территории РБ, изучив которые можно определить эффективную процентную ставку кредитования в каждом конкретном случае. Воспользовавшись поисковой системой «Банки Башкортостана», расположенной на сайте АОП РБ, можно подобрать оптимальный вариант кредитного продукта.

Большая программа по кредитованию малого и среднего бизнеса разработана банком «УРАЛСИБ».

Интересные перспективы открывает Государственная программа поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемая через ОАО «Российский Банк Развития». В 2009 году от Республики Башкортостан отбор для участия в государственной программе прошел ОАО «ИнвестКапиталБанк». Банку выделяются денежные средства в сумме 98 млн. руб. В настоящее время Банк уже начал принимать заявки на кредитование субъектов, для чего расширил свою продуктовую линейку для малого и среднего бизнеса: была введена отдельная программа с возможностью кредитования от 13 % годовых (+0,4% ежемесячный комиссионный сбор).

Всего ОАО «ИнвестКапиталБанк» в 2008 году было выдано кредитов юридическим лицам на сумму более 3 900 млн. руб., в 2009 году – более 4 500 млн. рублей.

В ОАО «ИнвестКапиталБанк» также предусмотрена шкала скидок, поощряющая лояльных клиентов, имеющих положительную кредитную историю и учитывающая ряд других параметров. Представителем ООО «ИнвестКапиталБанк» было сделано заявление, что в случае страхования объектов залога, коэффициент, учитываемый при оценке данного объекта, повышается.

Также важно отметить, что Банк активно сотрудничает с Фондом развития и поддержки малого предпринимательства РБ по предоставлению поручительств в обеспечение выданных Банком кредитных средств. Поручительство Фонда может являться основным обеспечением и составляет до 70% от общего объема необходимого обеспечения. Такая схема взаимодействия банка с Фондом позволяет субъектам малого предпринимательства, не имеющим достаточного обеспечения, получить кредит для дальнейшего развития.

В ОАО «Русь-Банк» для субъектов малого и среднего бизнеса разработана специальная программа кредитования, позволяющая удовлетворить потребности клиента с учетом особенностей его бизнеса. Условия программы: сумма кредита от 500 тыс. рублей, срок до 3х лет. Гибкий подход к обеспечению (недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, ценные бумаги), также в качестве обеспечения принимается поручительство Фонда развития и поддержки малого предпринимательства РБ. Русь-Банк, реализуя Программу финансовой поддержки малых и средних предприятий, осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе, за счет целевых ресурсов ОАО «Российский Банк Развития» (сумма: от 500 тыс. до 30 000 тыс. руб. на срок: до 3 лет, процентная ставка: от 21% годовых).

Для получения меньшей суммы кредита, есть возможность оформление кредита индивидуальным предпринимателем по программам розничного кредитования.

В целях повышения уровня финансовой грамотности субъектов малого и среднего предпринимательства, а также эффективности и общей культуры взаимодействи кредитных организаций и предпринимателей, Башкирское отделение Сбербанка России в ноябре планирует продолжать проведение дней малого бизнеса в формате круглого стола, расширенных консультаций, где все желающие смогут получить квалифицированную информационную поддержку специалистов.

Дни малого бизнеса способствуют укреплению партнерских отношений между банком и представителями малого предпринимательства. В рамках этих мероприятий в 2009 году свыше десяти тысяч предпринимателей получили помощь специалистов по кредитованию, лизингу, налоговым, бухгалтерским, юридическим и другим вопросам ведения бизнеса, узнали о новых программах и продуктах, разработанных специально для конкретных отраслей бизнеса.

В качестве бонусов участники Дня малого бизнеса получают сертификаты, дающие право на льготы при обслуживании в Уральском банке Сбербанка России.

Для участия в круглых столах приглашаются представители Фонда развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан, с которым Башкирское отделение ведет тесное сотрудничество. В соответствии с достигнутым Соглашением, отделения Сбербанка России могут кредитовать представителей малого бизнеса под поручительство Фонда с использованием средств гарантийного фонда.

Необходимо отметить, что с июля 2009 года начал действовать специальный кредитный продукт для малого бизнеса «бизнес-авто», который позволяет приобрести транспортное средство для использования в хозяйственной деятельности на максимально выгодных условиях под залог приобретаемого транспортного средства. С рядом дилеров действует специальная пониженная процентная ставка по таким кредитам.

Кроме этого, малые предприятия и индивидуальные предприниматели могут воспользоваться широким спектром направлений финансирования и кредитных продуктов с различными режимами кредитования и под любой вид обеспечения, при этом платежеспособность заемщика может определяться как по официальной, так и по управленческой отчетности. Применяемые к залогу понижающие коэффициенты варьируются в зависимости от типа обеспечения.

Таким образом, совместные усилия руководства Республики Башкортостан, общественных организаций и Сбербанка России создают благоприятную среду для развития малого бизнеса в Республике.

Всеми присутствующими было отмечено, что положительным моментом является участие представителей Национального банка РБ и АОП РБ в работе комиссий по предоставлению финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства в рамках Республиканской программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства в РБ на 2009г.